ارتقای پایداری ملی با اتکا به رشد شاخص های بانک ملت

اخبار مالی- بانک ملت در دو ماه نخست سال ۱۴۰۵ با ثبت رکوردهایی بی‌سابقه در صنعت پرداخت و تراز عملیاتی ثابت کرد که نه تنها پیشتاز نظام بانکی کشور است، بلکه یکی از ستون‌های اصلی ثبات مالی در شرایط اقتصادی پیچیده کنونی نیز هست.

• جایگاه نخست در صنعت پرداخت کشور

تراکنش های شرکت «به‌پرداخت بانک ملت» برای نخستین بار در تاریخ صنعت پرداخت ایران در اردیبهشت‌ماه ۱۴۰۵ از مرز یک میلیارد تراکنش در ماه عبور کرد. این شرکت با ثبت یک میلیارد و ۴۵ میلیون تراکنش، توانست سهم ۲۲.۸۲ درصدی از کل تراکنش‌های شبکه پرداخت کشور و سهم ۲۵.۰۲ درصدی از مبلغ تراکنش‌ها را به خود اختصاص دهد. به عبارت دیگر بیش از یک‌پنجم کل تراکنش‌های کشور و نزدیک به یک‌چهارم ارزش مالی آنها از طریق زیرساختهای به‌پرداخت ملت مدیریت شده است. این موفقیت یک جهش مقطعی نیست؛ در فروردین‌ماه نیز این شرکت با سهم ۲۸.۰۵ درصدی از تعداد تراکنشها و ۲۵.۴۲ درصدی از مبلغ تراکنشها، جایگاه نخست را بدست آورده بود که نشان از تداوم یک روند پایدار دارد.

• جهش ۸۸۴ درصدی تراز عملیاتی

در حوزه بانکداری سنتی و تراز عملیاتی بانک ملت موفق نشان داده است، این بانک تا پایان اردیبهشت‌ماه 1405موفق به ثبت تراز عملیاتی ۲۸۸,۲۴۴ میلیارد ریالی شده که در مقایسه با ۸۴,۴۲۲ میلیارد ریال مدت مشابه سال قبل رشد جالب ۸۸۴ درصدی را نمایش می دهد. مانده سپرده‌های بانک نیز با رشد ۲۲.۲ درصدی به ۲۵,۵۲۲,۲۸۵ میلیارد ریال رسیده است در میان انواع سپرده ها قرض‌الحسنه جاری ریالی با مانده ۴,۲۴۰,۴۰۲ میلیارد ریال و رشد ۲۸.۲ درصدی در رتبه نخست قرار دارد و پس از آن سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت سه ساله قرار گرفته اند.

درآمد بانک از محل اعطای تسهیلات نیز با رشد ۸۷ درصدی به ۵۸۰,۱۰۹ میلیارد ریال رسیده که در این میان تسهیلات مرابحه با ۲۵۰,۸۲۳ میلیارد ریال، مشارکت مدنی با ۱۶۴,۰۷۸ میلیارد ریال و تسهیلات ارزی با ۴۸,۶۵۴ میلیارد ریال که بین اینها مرابحه بیشترین سهم را داشت درآمدزایی بانک را تشکیل داده اند علاوه بر این، بانک از محل دریافت کارمزد (۱۳۹,۰۲۲ میلیارد ریال)، انتشار اوراق بدهی (۴۲,۴۲۰ میلیارد ریال) و سپرده گذاری (۲۷,۶۸۲ میلیارد ریال) نیز درآمد کسب کرده است.

نکته مهم دیگر در ارتباط با بانک ملت این است که این بانک با توجه به  نسبت مالکانه 15.7 درصد و کفایت سرمایه بالا در شرایط انجام جراحی اقتصادی و آزاد سازی قیمتی در داخل و تحریم و محاصره دریایی و تهاجم خارجی، از توانایی بالایی برای مقاومت در قبال شوک های مالی واقتصادی بر خوردار است و این یعنی وجود ستونی قابل اعتماد برای افزایش پایداری اقتصادی واجتماعی کشور.

در مجموع بانک ملت هم در عرصه نوآوری و فناوری مالی با به پرداخت، هم در عرصه انضباط مالی با رشد تراز عملیاتی و سپرده ها و هم در عرصه سلامت مالی با رتبه نخست CAMELS و دارابودن بالاترین نسبت مالکانه و کفایت سرمایه توانسته است جایگاه خود را به عنوان یکی از سالمترین و توانمندترین بانکهای ایران تثبیت کند. این الگو می تواند برای بسیاری از بانک های داخلی که با چالشهای ناترازی و کاهش کفایت سرمایه دست به گریبان هستند یک الگوی مناسب و عملی باشد.

• کملز (CAMELS) یک سیستم ارزیابی بین‌المللی جهت سنجش سلامت و ثبات بانک‌ها است این نام از حروف اول شش شاخص اصلی زیر تشکیل شده:

C = کفایت سرمایه (توان جذب زیان)

A = کیفیت دارایی‌ها (کم‌بودن وام‌های معوق)

M = کیفیت مدیریت (توانایی کنترل ریسک)

E = سودآوری (بازدهی برای سهامداران)

L = نقدینگی (توان پرداخت فوری به مشتریان)

S = حساسیت به ریسک بازار (آسیب‌پذیری از نوسانات ارز و نرخ بهره)